Mengenali Jenis Reksa Dana Dan Istilah Dalam Reksa Dana

Mengenali jenis-jenis reksa dana dan istilah dalam reksa dana adalah langkah awal untuk memulai investasi di reksa dana, namun sebelum itu anda harus menentukan tujuan anda.

Menentukan tujuan
Setelah anda mengetahui bahwa ada banyak sekali jenis reksa dana, kemudian anda harus temukan dan kenali tujuan Anda sendiri.

Anda harus memahami apa tujuan anda berinvestasi dan mengapa Anda harus memilih reksa dana untuk berinvestasi.

Lalu berapa investasi awal yang akan Anda investasikan di reksa dana? Apakah investasi Anda adalah investasi jangka pendek atau investasi jangka panjang?

Setelah semuanya sudah diputuskan, jalan Anda akan lebih terarah sesuai dengan kebutuhan dan yang pasti sudah direncanakan sesuai tujuan yang anda inginkan. Karena reksa dana ini sangat luas, Anda harus mengenali jenis reksa dana yang akan Anda pilih agar bisa lebih fokus dan terpantau.

Jenis reksa dana

Berikutnya adalah jenis reksa dana. Ada empat jenis reksa dana yang bisa menjadi pilihan Anda untuk menginvestasikan uang di alat yang relatif aman ini.

Reksa dana pasar uang adalah reksa dana yang seluruh dananya disimpan dalam sebuah sertifikat yaitu Sertifikat Bank Indonesia (SBI) dan juga obligasi. Tanggal jatuh tempo dana investasi di pasar uang ini adalah kurang dari satu tahun.

Reksa dana jenis ini juga cenderung lebih aman dari yang lain. Tapi sekali lagi, karena risikonya yang kecil, keuntungannya pun juga relatif kecil.

Reksa dana pendapatan tetap, dimana dana yang akan dialokasikan untuk obligasi minimal adalah 80%. Penghasilan juga akan lebih tinggi dan bisa mencapai keuntungan lebih dari 10% per tahun.

Reksa dana hybrid, sesuai dengan namanya, reksa dana hybrid menggunakan regulasi yang berbeda dari jenis sebelumnya. Sangat beresiko tetapi jika berhasil maka reksa dana tersebut akan mendatangkan keuntungan yang lebih tinggi dan juga luar biasa.

Tentunya walaupun Anda menginvestasi dalam jumlah kecil ataupun besar, sebagai pemula Anda harus lebih berhati-hati dalam mengambil keputusan dan melakukan investasi dana agar anda tidak merugi.

Reksa dana proteksi atau biasa disebut dengan reksa dana pendapatan tetap. Reksa dana jenis ini menempatkan sebagian dananya pada instrumen obligasi yang dapat memberikan perlindungan sesuai dengan namanya. Artinya, reksa dana ini memiliki risiko yang lebih kecil dibandingkan dengan reksa dana saham dan reksa dana hybrid.

Reksa dana indeks, dimana jenis ini mirip sekali dengan saham karena instrumen ini dapat diperdagangkan di bursa atau yang biasa disebut dengan ITF (Exchange Traded Fund) dan harganya bisa berfluktuasi seperti saham.

Namun, reksa dana ini biasanya memiliki indeks tertentu yang dikelola secara pasif, yang berarti mereka tidak berdagang di bursa kecuali ada pelanggaran baru atau pengembalian dana.

langkah berinvestasi di reksa dana

Jika Anda berniat untuk berinvestasi di reksa dana, langkah pertama yang harus dilakukan adalah memutuskan jenis mana yang cocok dan tentunya di imbangi dengan pertimbangan kondisi keuangan Anda.

Jika Anda menginginkan keuntungan yang lebih tinggi, kemungkinannya buruk atau risikonya juga akan lebih tinggi. Keberanian dan keputusan Anda dalam investasi yang akan menentukan kesuksesan Anda.

Langkah selanjutnya adalah memilih produk reksa dana dengan mempertimbangkan track record keuntungan reksa dana selama 3 tahun terakhir. Selain itu, bagaimana tanggapan pelanggan? Apakah mereka puas?

Hal-hal tersebut bisa menjadi referensi dan juga menjadi pelajaran bagi anda yang sedang bingung atau tidak tahu harus memilih reksa dana jenis apa dan dimana anda membeli reksa dana. Anda dapat berinvestasi di reksa dana baik dari produk keuangan perbankan maupun non-perbankan. Anda bahkan dapat membelinya secara online.

Pahami syarat berinvestasi di reksa dana

Ada beberapa istilah yang akan anda temui di dalam laporan transaksi dari investasi keuangan, salah satunya adalah NAB (nilai aktiva bersih) dan UP (unit penyertaan).

NAB adalah sejumlah uang yang dikelola dalam reksa dana, biasanya disebut dengan aset yang dikelola. Biasanya ini termasuk uang tunai, deposito, saham dan obligasi.

UP adalah satuan ukuran yang menunjukkan besarnya investasi yang dimiliki oleh seorang investor, atau dengan kata lain NAB yang dibagi menjadi sarana investasi yang dikelola oleh reksa dana.

NAB/UP adalah nilai aset untuk setiap unit yang berpartisipasi. Yang dimaksud dengan harga dan transaksi yang dilakukan adalah berdasarkan nilai reksa dana.

Berlangganan adalah biaya yang di keluarkan saat pembelian reksa dana. Biaya biasanya antara 0% sampai dengan 5%.

Redemption adalah biaya penjualan dari reksa dana dan biayanya juga berkisar antara 0% sampai 5% dari nilai investasi.

Prospektus adalah dokumen yang memuat profil perusahaan dan laporan keuangan tahunan sebagai penjelasan atas nilai saham perusahaan. Hal ini biasanya menjadi acuan untuk anda menentukan jenis reksa dana yang akan dipilih.

Manajer investasi adalah departemen profesional yang akan mengelola dana investasi yang ditempatkan.

Bank kustodian adalah lembaga keuangan yang bertindak sebagai pengurus, pengawas dan pelindung kekayaan dana yang sudah diinvestasikan.

Portofolio saham adalah kumpulan beberapa surat berharga termasuk saham, obligasi, dan unit reksa dana yang telah dijual.

Transaksi pertukaran adalah proses pembayaran atau pertukaran untuk beberapa unit yang dimiliki oleh seorang investor. Tentu saja, orang yang membayar pertukaran ini adalah manajer investasi yang akan diarahkan ke bank kustodian untuk memberikannya kepada investor.

Transaksi transfer adalah transfer dari beberapa reksa dana ke reksa dana jenis lain yang di lakukan oleh investor.

Kik atau kontrak investasi kolektif adalah suatu bentuk reksa dana yang berupa kontrak antara manajer investasi dengan bank kustodian.